隨著監(jiān)管紅線的不斷收緊，小貸公司的撤退也在加速。2021年，多省市地方監(jiān)管部門主動(dòng)對轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行摸排整頓后，一些“空殼”、失聯(lián)等違規(guī)小額貸款公司被清理。進(jìn)入2023年后，又將有22家小貸公司倒閉。在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著地方小貸和網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管政策的發(fā)布，小貸行業(yè)仍將繼續(xù)洗牌，地方小貸機(jī)構(gòu)仍要回歸原有業(yè)務(wù)，以合規(guī)為根本。

22家小貸公司正式“出局”

具體來看，安徽省地方金融監(jiān)督管理局1月4日披露《關(guān)于同意取消蕪湖市興蕪小額貸款有限公司等17家小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營資格的通知》，蕪湖17家小額貸款公司試點(diǎn)資格正式取消。

就在蕪湖17家小額貸款公司正式“走出去”的同一天，江西省地方金融監(jiān)督管理局也發(fā)布了關(guān)于取消南昌市5家公司小額貸款試點(diǎn)資格的公告，其中包括南昌市東湖區(qū)鄭光小額貸款有限責(zé)任公司(以下簡稱“鄭光小額貸款”)、南昌市東湖區(qū)邦信小額貸款有限公司(以下簡稱“邦信小額貸款”)。

全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，兩地披露的22家小貸公司中，注冊資本在2000萬至2億元不等。其中，邦信小貸成立于2012年12月，注冊資本2億元。2020年5月注銷，目前處于注銷備案階段。而鄭光小貸從2018年初開始“非正常經(jīng)營”，2021年6月被吊銷營業(yè)執(zhí)照。此外，還有一批小額貸款公司因欠稅、嚴(yán)重違法違規(guī)等問題陷入經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)兩地監(jiān)管部門的要求，相關(guān)企業(yè)應(yīng)依法辦理工商注銷或變更。繼續(xù)保留市場主體的，可以依法催收現(xiàn)有貸款，但企業(yè)名稱不得含有“小額貸款”、“小額貸款”字樣，經(jīng)營范圍不得含有“經(jīng)營性小額貸款”。自《小額貸款業(yè)務(wù)許可證》有效期屆滿之日起，發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)的，按非法貸款處理。

零點(diǎn)研究院院長余百成指出，地方小貸公司的業(yè)務(wù)一般以本地為主。一方面受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)波動(dòng)和自身實(shí)力的制約，另一方面也面臨著其他金融機(jī)構(gòu)的競爭。因此，近年來生存壓力大，甚至一些地方小貸公司在發(fā)放貸款過程中存在違法違規(guī)行為。相關(guān)違規(guī)機(jī)構(gòu)的清退，也體現(xiàn)了小貸行業(yè)監(jiān)管的不斷規(guī)范。

“小額信貸作為地方金融業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘毛細(xì)血管’，異化了發(fā)展過程中的一些亂象。因此，有必要根據(jù)目前的市場情況進(jìn)行清理整頓，釋放明確的監(jiān)管信號，既能消除小額信貸的‘頑疾’，提質(zhì)增效，又能使小額信貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。”易觀國際高級分析師蘇補(bǔ)充道。

基于合規(guī)性

此外，根據(jù)央行官方網(wǎng)站發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告，中國小額貸款公司的數(shù)量一直在持續(xù)下降。截至2021年9月底，中國共有6566家小額貸款公司，而2020年底為7118家，三個(gè)季度減少了552家。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，貸款規(guī)模和小貸公司數(shù)量整體呈下降趨勢，這也是近年來各地監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)整治的結(jié)果。2021年底，央行發(fā)布《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》號文件，明確將小額貸款公司等地方金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管范圍

蘇指出，從監(jiān)管政策的內(nèi)容來看，實(shí)踐中存在一些問題，如對地方金融監(jiān)管的職責(zé)分工認(rèn)識不一，一些機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外。基于此，未來將各類地方金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，中央與地方的協(xié)調(diào)性加強(qiáng)，地方政府承擔(dān)的責(zé)任更加明確，有利于防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)問答：小貸公司貸款不還案例

現(xiàn)在簡單地分析一下借了小貸公司錢不還會存在那些弊端。

1）影響征信。現(xiàn)在有很多在小貸公司貸款了的都會上征信，而你不還，很容易上征信黑名單。而上了征信黑名單，影響很多，導(dǎo)致你有很多事情都辦不了。這個(gè)不是能用錢解決的。

2）影響家庭或周邊的人。你欠債不還，是肯定有專業(yè)催收公司催收的，而且這個(gè)催收要看你逾期時(shí)間長久，一般逾期幾天的會打電話提醒你還款，態(tài)度一般都還友好，但如果你逾期時(shí)間很長，就不會有這樣的態(tài)度了。他們會打你周邊親戚朋友的電話，對你本身影響也不好。

3）對自己本人影響不好。最嚴(yán)重的就是上門催收了，等到那個(gè)時(shí)候，周圍的人都知道你欠債不還了。面子掛不住，而且覺得你人品也不好 以后不會有人再借錢給你。

所以最好還是不要抱有這種僥幸心理，畢竟弊大于利，為了一點(diǎn)小錢不值得。而你欠錢，交給催收部門了，他們都是經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)和訓(xùn)練，在合法合規(guī)的前提下他們會有一百種一千種方式讓你還錢，所以不要等到那個(gè)時(shí)候后悔莫及。

現(xiàn)在都是文明社會，讓世界充滿愛，共同努力。

相關(guān)問答：銀行和小貸公司有什么區(qū)別？

二者的主要區(qū)別：

（1）經(jīng)營性質(zhì)不同

銀行是辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而小貸公司與銀行相比較本質(zhì)區(qū)別就是不吸收存款，只專一經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，在貸款的專注力更具優(yōu)勢。即便銀行起步早，但業(yè)務(wù)繁多難免會分散專研，而只針對一個(gè)方面的小貸公司就會更加深入探索、研究、發(fā)展，逐漸使業(yè)務(wù)行業(yè)成熟。

（2）業(yè)務(wù)范圍不同

在貸款業(yè)務(wù)上，銀行貸款主要是以大額為主，抵押貸款是銀行發(fā)放貸款的主要貸款形式，而小貸公司主要是以小額、信用為主。現(xiàn)在還在往無抵押無擔(dān)保的趨勢發(fā)展，而對借款人的考量主要是：還款能力和信用程度。因此，這也成為吸引眾多用戶的重要因素。

另外小貸公司有如下優(yōu)勢：

（1）門檻較銀行較低，服務(wù)群體更廣泛

銀行對企業(yè)及個(gè)人的抵押、擔(dān)保情況要求較高，而小貸公司調(diào)查時(shí)更注重申請人的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債占比以及申請人的信用狀況，所以借款人的申請就不易被拒，群體也更加大。

（2）放款速度快

銀行貸款審批流程較為復(fù)雜，少則半個(gè)月，多則幾個(gè)月。而小貸公司最快幾個(gè)小時(shí)內(nèi)就可以拿到貸款，便捷的同時(shí)還節(jié)省麻煩，理所當(dāng)然引人選擇。

（3）還款更靈活、更便捷

銀行的貸款一般最短1年，高則3-5年，而小貸公司則會根據(jù)客戶的特點(diǎn)，采用不同的貸款周期和還款方式，讓客戶能夠體會更人性、更貼心的服務(wù)。

除此之外，相對于民間貸款、不正規(guī)貸款公司，小貸公司的利率并不高，和銀行貸款對比又有許多優(yōu)勢，所以比較劃算。而且在良性競爭下，利息也在不斷下降，這點(diǎn)對借款人是極為劃算的。另外小貸公司還有國家政策支持，近年來，小貸公司在支持“微小”方面的貢獻(xiàn)率越來越高，國家也開始在政策上給予小貸鼓勵(lì)與支持。2017年國家財(cái)政部為了引導(dǎo)小貸公司健康發(fā)展，在稅收方面給予了高度支持，更加鞏固了小貸公司的繼續(xù)發(fā)展。

萬達(dá)貸 注銷

隨著小貸管理的收緊，有的企業(yè)選擇增資等措施實(shí)現(xiàn)合規(guī)，有的直接注銷小貸公司，如重慶萬達(dá)小貸。

寫|出乎意料

生產(chǎn)|消費(fèi)金融頻道

萬達(dá)金融版圖收縮的觸角已經(jīng)伸到了小貸業(yè)務(wù)板塊。“消費(fèi)金融頻道”發(fā)現(xiàn)，重慶萬達(dá)小額貸款有限公司(以下簡稱“重慶萬達(dá)小額貸款”)正在進(jìn)行債權(quán)人公告，因公司決議解散，正在申請注銷備案。重慶萬達(dá)小貸從2017年9月注冊至今，不到5年的時(shí)間，從快速擴(kuò)張走到了最后。

為期五年的行動(dòng)即將結(jié)束。

重慶萬達(dá)小貸成立于2017年9月，注冊資本25億元，由上海萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司全資控股.通過股權(quán)鏈分析可以得知，重慶萬達(dá)小貸的最終實(shí)控人是王健林。值得注意的是，重慶萬達(dá)小額貸款的法定代表人是張玉玲，他也是廣州萬達(dá)普惠網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司(以下簡稱“廣州萬達(dá)普惠小額貸款”)的法定代表人。

事實(shí)上，萬萬達(dá)持有三張小貸牌照。除了上述重慶萬達(dá)小貸和廣州萬達(dá)普惠金融小貸，還有上海萬達(dá)小貸股份有限公司(以下簡稱“上海萬達(dá)小貸”)，這也是國內(nèi)首家獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的公司。這三家公司分別運(yùn)營著萬達(dá)貸、萬達(dá)普惠、快易華等平臺。

“消費(fèi)金融頻道”在官網(wǎng)點(diǎn)擊了重慶萬達(dá)小貸的網(wǎng)站，經(jīng)田燕查看，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站目前無法打開。點(diǎn)開廣州萬達(dá)普惠小貸和上海萬達(dá)小貸是同一個(gè)網(wǎng)站，即萬達(dá)普惠。以前萬達(dá)貸產(chǎn)品屬于不同的小貸主體，但兩三年前都是由萬達(dá)普惠管理。目前，該網(wǎng)站仍在正常運(yùn)行。

官網(wǎng)顯示，目前兩家小貸公司的具體貸款產(chǎn)品分為兩部分，分別是消費(fèi)金融和小微貸款。消費(fèi)金融產(chǎn)品有萬得貸、萬達(dá)貸、裝修分期、公積金社保貸、萬達(dá)業(yè)主貸、萬達(dá)花唄。小微貸款產(chǎn)品包括業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金和發(fā)票貸款。

除了市場因素和監(jiān)管加碼之外，重慶萬達(dá)小貸被取消也可能是因?yàn)榉刨J流程管理粗放。根據(jù)相關(guān)投訴平臺的信息，萬達(dá)貸的投訴主要集中在逾期率高、催收暴力、系統(tǒng)性問題等方面。許多借款人表示，他們發(fā)現(xiàn)晚上無法操作，導(dǎo)致循環(huán)貸款被動(dòng)逾期和突然無法使用的情況非常普遍。逾期后的高額罰息和催收方式也被詬病。

業(yè)內(nèi)人士分析，萬達(dá)擅長B端業(yè)務(wù)，但對C端的控制力和融資能力相對較弱。在發(fā)展小貸業(yè)務(wù)的過程中，未能找到合適的展模式，粗放式管理，導(dǎo)致小貸業(yè)務(wù)未能帶來預(yù)期效益。此前有消息稱，萬達(dá)欲將快錢與征信、小貸打包出售，但從目前情況來看，消息并未落地。

金融領(lǐng)域收縮

重慶萬達(dá)小貸的取消，或許是對廣州萬達(dá)普惠的一個(gè)教訓(xùn)；惠特尼小貸和上海萬達(dá)小貸。在萬達(dá)控股的三家小貸公司中，重慶萬達(dá)小貸是注冊資本最高的公司，而2018年，萬達(dá)也從最初的10億元增資至25億元。目前，廣州萬達(dá)普惠的注冊資本為。惠特尼小貸和上海萬達(dá)小貸只有10億元和10.05億元。萬達(dá)放棄重慶萬達(dá)小貸，是最有希望的a

對小貸管理監(jiān)管的收緊，是小貸公司尷尬的根源之一。指出，跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。從《暫行辦法》開始，兩家小貸公司都符合合規(guī)要求。目前已有多家頭部互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺增資，但萬達(dá)卻退掉了一家小貸平臺，這似乎表明萬達(dá)并不準(zhǔn)備在下半年的小貸市場競爭。

王健林曾對金融板塊寄予厚望，其金融板塊也被視為“萬達(dá)第四次轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵”。正因如此，萬達(dá)陸續(xù)拿下了第三方支付、小額貸款、融資租賃、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)等金融牌照。萬達(dá)金融集團(tuán)成立于2015年7月。王健林在年會上表示，“我對金融集團(tuán)抱有很大的期望，這是萬達(dá)未來最有價(jià)值的板塊”。然而隨后的發(fā)展事與愿違。很多從業(yè)者表示，萬達(dá)的小貸業(yè)務(wù)從來沒有做過，在業(yè)內(nèi)的知名度很低。

業(yè)內(nèi)人士表示，萬達(dá)金融始終無法與萬達(dá)實(shí)體板塊形成足夠的合力，導(dǎo)致兩大業(yè)務(wù)板塊相互消耗。這成為萬達(dá)不斷注銷金融牌照、關(guān)閉金融板塊的重要原因。

相關(guān)問答：萬達(dá)普惠怎么樣？萬達(dá)普惠貸款靠譜嗎？

像萬達(dá)這種大型借款平臺其實(shí)還是挺靠譜的了，如果連萬達(dá)這種平臺都變得不靠譜了，那還真是不曉得該相信哪個(gè)平臺了。如果想在萬達(dá)普惠上借款也非常簡單的，自己先下載一個(gè)他們的app，然后注冊申請，申請通過后，就可以按照流程進(jìn)行借款了，操作很簡單方便的，錢款到賬也很快。

人人貸注銷分公司后公布數(shù)千名逃廢債人員，雷有多大？

網(wǎng)貸全面清退時(shí)，昔日的巨頭人人貸動(dòng)作遲緩，似乎不愿面對自己已被拍在時(shí)代的沙灘上。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費(fèi)金融頻道

近期，人人貸財(cái)富公布了第八批逃廢債人員名單，按照每批500人計(jì)算，人人貸在不到兩個(gè)月的時(shí)間就公布了4000名逃廢債人員。人人貸大規(guī)模公示逃廢債借款人，可能也是面對平臺逾期和兌付壓力的無奈之舉。

人人貸只是公布了逃廢債人員個(gè)人信息，并未對具體出借本金作出說明， 由于人人貸的資產(chǎn)多為中小微貸款，周期長額度高，因此人人貸可能面臨巨額逾期風(fēng)險(xiǎn)。

除了債務(wù)壓力，人人貸還及時(shí)注銷了多家關(guān)聯(lián)公司。2020年4月份，人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司海淀分公司被注銷。人人貸創(chuàng)始人楊一夫關(guān)聯(lián)12家公司，其中溫州普信商務(wù)顧問有限公司、友眾信業(yè)金融信息服務(wù)（上海）有限公司北京朝陽投資咨詢分公司、友眾信業(yè)商務(wù)顧問（北京）有限公司被注銷。

相比拍拍貸、51信用卡、宜信、你我貸等機(jī)構(gòu)，人人貸轉(zhuǎn)型動(dòng)作較慢，被指至今仍未公開完整的清退方案。對此，人人貸稱由于平臺資產(chǎn)期限較長，調(diào)整非常麻煩，在開始調(diào)整后又遇上了疫情。

人人貸成立于2010年，是友信金服旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺，創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)均畢業(yè)于北京大學(xué)、清華大學(xué)。2013年12月，人人貸獲得了1.3億美元A輪融資,創(chuàng)下當(dāng)時(shí)行業(yè)最大單筆融資記錄。

作為網(wǎng)貸行業(yè)中的頭部機(jī)構(gòu)，人人貸主要發(fā)力點(diǎn)為中小微企業(yè)貸款，客群相對優(yōu)質(zhì)。另外，風(fēng)控能力的增強(qiáng)也為人人貸經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)提供支撐。據(jù)人人貸2020上半年業(yè)績報(bào)告，平臺累計(jì)成交金額已超一千億。

人人貸雖曾被資本青睞，但最終難擋清退浪潮。人人貸遲緩而艱難地進(jìn)入清退階段，楊一夫去年11月召開了線上視頻溝通會議，就平臺回款現(xiàn)狀和轉(zhuǎn)型情況向投資人公開。

至于平臺回款問題，楊一夫直言人人貸回款情況并不樂觀。 人人貸此前回款是靠墊付方式，目前新業(yè)務(wù)停止，墊付資金也枯竭。這意味著在疫情、逃廢債等因素影響下，人人貸平臺回款將面臨更大壓力。

有出借人談及人人貸問題時(shí)指出，2020年2月，人人貸宣布全平臺數(shù)據(jù)接入人民銀行征信系統(tǒng)，但實(shí)際借款人征信上的貸款記錄與出借端借款合同上的金額嚴(yán)重不符。 平臺在給借款人放款的同時(shí)，以“服務(wù)費(fèi)”“管理費(fèi)”的名義一次性扣除砍頭息，并強(qiáng)行把這部分金額加在借款合同本金里，造成借款金額虛高，待收本金虛高。 這導(dǎo)致借款人還款意愿下降，同時(shí)也是借款合同大量逾期的根源所在。

此外，還有爆料稱人人貸半年報(bào)披露的逾期率約為0.22%，但楊一夫在視頻會議中承認(rèn)2019年逾期率就已達(dá)到20%，前后矛盾，涉嫌財(cái)務(wù)造假和不實(shí)披露。

人人貸清退時(shí)針對有緊急資金需求的出借用戶，上線了應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道。出借人可以自愿申請打折出售資產(chǎn)，申請轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)會由第三方資產(chǎn)管理公司承接，轉(zhuǎn)讓成功后不可撤銷。

不過在平臺開設(shè)的“應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道中”，7折的申請難以通過，只有6.5折的通道可以緊急下車，最后成交的本金折扣可能更低。

當(dāng)前人人貸把所有精力放在催收上。人人貸方面表示已經(jīng)在很多地方跑通了訴前調(diào)解、批量立案、批量訴訟、批量執(zhí)行的全鏈條，明年就能看到成效。不少借款人也陸續(xù)收到關(guān)于人人貸的催收信息，明顯比以往強(qiáng)度大。

然而網(wǎng)貸存量資產(chǎn)催收較為困難，雖然人人貸、達(dá)飛等平臺都提及法律訴訟，但其效果實(shí)際上一般。 法院在審理網(wǎng)貸糾紛時(shí)，會認(rèn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無放貸資質(zhì)，屬于違規(guī)經(jīng)營，部分法院甚至不受理網(wǎng)貸案件。 即使訴訟成功，借款人也無可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，這讓網(wǎng)貸回款遙遙無期。

網(wǎng)貸逃廢債之所以更加嚴(yán)重，主要是因?yàn)榫W(wǎng)貸業(yè)務(wù)本身存在不合規(guī)情況，借款息費(fèi)設(shè)置頻踩紅線，增加了借款人融資成本，導(dǎo)致借款人還款意愿低迷。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院發(fā)布北京市朝陽區(qū)金融檢察白皮書指出，網(wǎng)貸領(lǐng)域涉案人數(shù)、金額持續(xù)上升，大要案頻發(fā)，出現(xiàn)了數(shù)十億、百億甚至千億級的大要案。平臺爆雷后，逃廢債務(wù)行為多發(fā)， 經(jīng)統(tǒng)計(jì)，朝陽檢察院所受理的該類案件中惡意逃廢債比例約70%。

北京市朝陽區(qū)人民檢察院還提到，目前，在整個(gè)P2P行業(yè)面臨的是清退和轉(zhuǎn)型的過程中，依然有越來越多的平臺爆雷進(jìn)入刑事程序，這部分平臺在表面上都是迎合監(jiān)管，但實(shí)質(zhì)上卻是規(guī)避與對抗監(jiān)管。

在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型路徑中，主要轉(zhuǎn)型為助貸平臺，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機(jī)構(gòu)資金。人人貸若想轉(zhuǎn)型，必須得遏制可能因暴雷進(jìn)入刑事程序的風(fēng)險(xiǎn)。