車輛轉(zhuǎn)讓后保險(xiǎn)公司的賠付問題

當(dāng)車輛轉(zhuǎn)讓后，新的車主（受讓人）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，是否有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠？這是一個(gè)常見的問題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。這意味著，車輛轉(zhuǎn)讓后，受讓人可以直接向保險(xiǎn)公司索賠，無(wú)需辦理保險(xiǎn)過戶手續(xù)。

二手車保險(xiǎn)的新規(guī)定

從2009年10月1日起實(shí)施的新保險(xiǎn)法為車輛保險(xiǎn)帶來了全新變化。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第49條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。這意味著車主在購(gòu)得二手車后可直接承繼原車主的權(quán)利義務(wù)，無(wú)須前往保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)，從而避免了以前因未及時(shí)過戶造成無(wú)法索賠的問題。

需要注意的是，新保險(xiǎn)法同時(shí)規(guī)定，二手車轉(zhuǎn)讓后，原車主或者買二手車的車主應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。如果因二手車轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)公司30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。例如，原車主私家車轉(zhuǎn)讓后二手車主用來拉貨物，那么出車禍的風(fēng)險(xiǎn)肯定加大，保險(xiǎn)公司有權(quán)增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。如果二手車主沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，而轉(zhuǎn)讓后風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)加大了，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)交通事故賠償責(zé)任。

二手車保險(xiǎn)的投保問題

不少二手車車主在為車輛購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)要求按照二手車的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，因?yàn)橄啾劝葱萝噧r(jià)格投保，按二手車價(jià)格投保的保費(fèi)相對(duì)更低。但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)要求二手車也需按新車價(jià)格投保，比如車損險(xiǎn)。這是因?yàn)椋绻周嚦鲭U(xiǎn)導(dǎo)致配件受損，重新配置的配件都是全新的，而不是二手舊配件，因此，二手車投保車損險(xiǎn)時(shí)也相應(yīng)地要求按新車價(jià)格投保。因此選擇一家理賠速度快的保險(xiǎn)公司非常有必要，目前平安保險(xiǎn)公司可以做到資料齊全，萬(wàn)元以下，一天賠付。

案例分析

2005年10月25日，A貨運(yùn)公司為其公司所有的一輛斯太爾貨車，在C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)。當(dāng)天A公司足額支付保險(xiǎn)費(fèi)，C公司簽發(fā)保險(xiǎn)單。2006年8月，A貨運(yùn)公司將斯太爾貨車轉(zhuǎn)讓給個(gè)體運(yùn)輸戶B。轉(zhuǎn)讓雙方辦理了車輛登記變更手續(xù)，并口頭告知了C保險(xiǎn)公司車輛轉(zhuǎn)讓情況。2006年10月7日，受讓人B雇傭的駕駛員D，駕駛該車在高速公路發(fā)生交通事故。D當(dāng)時(shí)向C保險(xiǎn)公司報(bào)案。C公司派人勘查與B以及另一車主三方達(dá)成賠償協(xié)議。B先后賠償?shù)谌饺松頁(yè)p害和財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)16萬(wàn)余元。2007年5月B到C公司辦理保險(xiǎn)索賠手續(xù)，C公司告知已賠付給A公司8萬(wàn)余元，拒絕對(duì)B賠償。隨后，B將C保險(xiǎn)公司起訴到法院。一審法院于2007年8月份做出判決駁回B的訴訟請(qǐng)求。B不服一審判決提起上訴。二審法院審理于2007年12月做出裁定：撤銷原判，發(fā)回重審。一審法院對(duì)該案重新審理，經(jīng)法庭調(diào)解，C公司賠付給B余下的8萬(wàn)余元的損失差額，A公司領(lǐng)走的8萬(wàn)余元是不當(dāng)?shù)美葿追回，一二審訴訟費(fèi)全部由C保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

在這個(gè)案例中，車輛轉(zhuǎn)讓后，受讓人B在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。盡管C保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠付給A公司8萬(wàn)余元，但由于A公司已經(jīng)不再是保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，因此其獲得的賠償屬于不當(dāng)?shù)美瑧?yīng)由受讓人B追回。最終，C公司賠付給B余下的8萬(wàn)余元的損失差額。

車輛轉(zhuǎn)讓后，受讓人可以直接向保險(xiǎn)公司索賠，無(wú)需辦理保險(xiǎn)過戶手續(xù)。受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司車輛轉(zhuǎn)讓情況，以便保險(xiǎn)公司評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并作出相應(yīng)的調(diào)整。如果因車輛轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，保險(xiǎn)公司有權(quán)增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。在實(shí)際操作中，選擇一家信譽(yù)良好、理賠速度快的保險(xiǎn)公司非常重要。