開p2p理財公司需要到那些部門審批

2016年11月28日《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》對新設機構的備案登記申請給出了詳細流程，

可以簡單概括為：①辦理工商登記并領取營業執照→②提出備案登記申請并提交資料→③地方金融監管部門進行審核→④地方金融監管部門辦理登記并出具備案登記證明文件。

具體流程如下：

1、P2P網貸平臺需先辦理工商登記注冊并領取營業執照，并在經營范圍中明確網絡借貸信息中介等相關內容；

2、P2P網貸平臺在完成工商登記并領取營業執照后10個工作日內向注冊地地方金融監管部門提出備案登記申請并提交相關資料，要求提交的資料有平臺基本信息、股東或出資人名冊及其出資額、股東結構、經營發展戰略、合規經營承諾書、營業執照正副本復印件、法人代表以及董事、監事、高級管理人員基本信息資料、分支結構名冊及其所在地、平臺官方網址及APP名稱、地方金融辦要求提交其他文件資料等九項；

3、地方金融監管部門采用多方數據對比、網上核驗、實體認證、現場勘查、高管約談等進行審核，并在文件材料齊備、形式合規的情況下，辦理備案登記，并向申請備案登記的P2P網貸平臺出具備案登記證明文件，具體時限由地方金融辦根據情況具體規定，但不超過40個工作日。

新設的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記是應當向金融監管部門提供以下資料：

1、網絡借貸信息中介機構的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

2、股東或出資人名冊及其出資額、股權結構；

3、經營發展戰略和規劃；

4、合規經營承諾；

5、企業法人營業執照正副本復印件；

6、法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料；

7、分支機構名稱及其所在地；

8、網絡借貸信息中介機構官方網站網址及相關APP名稱；

9、地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

國內經營P2P網貸平臺需要什么資質

個人經營P2P平臺在經營類別中屬于民營系，也是目前數量最多，起步最早的經營類別。

目前在國內經營的P2P網貸平臺，一般只需要注冊成立一家合法的公司法人，就可以經營。

據不完全統計，經營P2P網貸的公司大概有以下類型：投資公司、投資管理公司、投資咨詢公司、電子商務公司、科技公司、金融服務公司、資產管理公司、實業公司、商貿公司、網絡科技公司等等，這些公司注冊均不需要特殊的資質或者前置審批，與普通公司法人的行政管理完全是一樣。

考察一個P2P網貸平臺是否合規，以下的資質證書可以作為參考：

1、營業執照

2、稅務登記證

3、組織機構代碼證

4、開戶許可證

以上四項資質，能判斷此平臺對自身的詳細信息方面是否有信息，是否愿意與投資者“坦誠相待”。

擴展資料：

“民營”是非常具有中國特色的一個詞匯，它是在中國經濟體制改革過程中產生的，并且曾經非常流行。而現實卻很有諷刺意味，概念流行的民營企業，并沒有相應的法律地位。

我國先后制定了《我們人民共和國公司法》、《我們人民共和國個人獨資企業法》、《我們人民共和國合伙企業法》等，這些法律對相應的企業在各方面都做了具體的法律規定，基本上涵蓋了現階段我國各種類型的企業，但沒有“民營企業”。

所有的非公有制企業均被統稱為民營企業。在“公司法”中，是按照企業的資本組織形式來劃分企業類型的，主要有：國有獨資、國有控股、有限責任公司、股份有限公司(又分上市公司和非上市公司)、合伙企業和個人獨資企業等。

一個p2p理財平臺具備哪些特質,才稱得上靠譜,讓投資人放心?

很多朋友選擇p2p平臺主無非要是因為兩點，一，投資門檻低。很多平臺都是100元起投。100元起投非常吸引人，誰身上會沒有個幾百塊呢？二，年化收益高。在前兩年，甚至都有年化收益超過20%的p2p平臺，20%是什么概念？只要你有了12萬，你一年純靠這個平臺的年化收益就能過基本的生活，保證你不會流落街頭，吃住不愁。那么會不會有人這么想，我攢12萬或者找親戚朋友借12萬，然后投到年化收益20%的平臺里，就能夠不用上班了，我投得越多就掙得越多。答案是毋庸置疑的，當然有人這么想，而且這么想的人還不少，所以前兩年才會有人虧得傾家蕩產血本無歸。近年來，特別是今年，p2p平臺不允許再發展活期業務，利息也一降再降，更甚于最近出臺的廣告法都不允許p2p平臺再做預期收益能達到多少多少的，這樣帶有夸大性和承諾性的誘導廣告。

正好我們今天就從收益率這一點來開始講，一個好的p2p平臺需要具備哪些資質。一個好的p2p平臺，首先要有一個合理的收益，如果你追求穩健的平臺，那么平臺收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平臺，那么平臺的收益最好是在10%-15%。

為什么說是7%呢？因為據不完全的數據統計，迄今為止，2017年我國的通貨膨脹率已經達到了 %，所以說，如果你投資一款產品或者一個平臺，最后連通貨膨脹都沒有跑贏的話，那么實際上你的資產是在縮水的，這就是為什么收益起點最好是在7%-8%之間。但大于15%的平臺呢，你就要考慮這個平臺是如何實現這個收益的，因為除了兌付給你的利息之外，平臺自身的運營也需要成本，在這種情況下平臺就需要有非常高的收益，實現這個收益有沒有難度呢？肯定是有的。那一但平臺無法兌付高額利息，平臺會怎么樣？破產？跑路？所以我們為了避免這種風險，就可以將收益率大于15%的平臺排除了。

第二點，看這個平臺有沒有銀行資金存管。銀行資金存管可以避免平臺出現資金池，防止平臺挪用客戶資金或者捐款跑路的風險。所以無論怎么說，有銀行資金存管的平臺都是好過沒有資金存管的平臺的。

第三點，要看成交量。因為一定的成交規模是平臺實現盈利和保持持續增長能力的基本保障，如果成交量太少，這個平臺又何談運營和盈利呢？

第四點，是看平臺的信息透明度。平臺的各種數據都要有詳盡的披露，營業執照、注冊登記、經營項目、法人代表等。還要看每個標的借款人的身份信息公司信息，研究該平臺的運營報告，看這個平臺的逾期率，壞賬率等等。

第五點，平臺最好是采取小額分散的原則。如果一個借款項目是幾百上千萬，這個借款項目的風險其實是非常大的，一旦這個借款人無法還款則會給很多投資人帶來損失。

第六點，看這個平臺的風控措施。平臺有沒有擔保，對借款人采用的信用貸款還是抵押貸款還是質押貸款，借款人跑路了平臺有什么措施或者手段來控制風險和收回資金。

第七點，看平臺理財產品的周期是否合理。一般情況下建議投短期的產品，因為一個產品的周期越長，借款人的風險系數就越高，最開始入門的投資者最好不要投一年以上的產品，除非在后期你對這個平臺有足夠的信任度，才能投資周期比較長的產品。

再多講一點，有一些平臺的標的上會寫借款人借這筆款是用來干什么的，你在投這個標之前完全可以去查一下這樣一筆錢去做這樣一件事，在借款人的借款周期內能不能實現收益。或者是明明在短期內能實現收益的項目但標的周期卻很長，這樣的行為和平臺就非常可疑了，一個過長的周期無非是想長時間留住你的資金，但資金長時間放在一個平臺里，前面說了，風險是非常大的。

第八點，看平臺的資質，規模，成立時間。最好選擇一下平臺資質強，規模大，全國性的，成立時間長的平臺。

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