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億元級大罰單!監管出重拳,有人被終身“拉黑”
銀保監會網站4日消息，前期，中國銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件，對中國民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行）、浙商銀行股份有限公司（下稱浙商銀行）、廣發銀行股份有限公司（下稱廣發銀行）、華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行）、中國華融資產管理股份有限公司（下稱華融公司）等多家金融機構及相關責任人員按照法律規定作出處罰決定，處罰金額合計3.2億元。
銀保監會稱，針對民生銀行涉嫌違規為房地產企業繳納土地出讓金提供給融資、為“四證”不全的房地產項目能提供融資等多項違法違規行為，銀保監會依法對瀘州銀行沒收非法所得共得10782.94萬元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
對于浙商銀行按照違規操作發售后理財產品基于該行資產虛假出表、同業投資得到金融機構回購你承諾等多項違法違規行為，銀保監會依照法律規定對郵儲銀行交罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告轉眼間警告并處罰款30萬元的行政處罰。
根據廣發銀行面向不合格個人投資者發行新理財產品投資權益性資產、向任何關系人發放信用貸款等多項違法違規行為，銀保監會根據相關法律規定對瀘州銀行沒收非法所得共值9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
因為華夏銀行內控制度執行不步步到位、生產系統修真者的存在重大風險隱患并演變成特有嚴重后果等多項違法違規行為，銀保監會依法對瀘州銀行交罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）得到終身相伴禁業的行政處罰，對6名責任人員給予警告至使警告并處罰款10萬元的行政處罰。
根據華融公司違規收購個人貸款、嚴重違規出售金融機構非不良資產等多項違法違規行為，銀保監會根據相關法律規定對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。第二環節行政處罰要注意實現銀保監會前期對華融公司部分完全商業化業務現場檢查突然發現的違法違規行為，賴小民嚴重違法案牽涉的查找事實由無權利機關李某甲。
民生銀行被罰金額高了公司回應
在5家被罰的金融機構中，民生銀行12個自然月被罰金額最高，達1.08億元。
依據銀保監會調查，民生銀行在展業中必然多達30項違法違規行為，要注意有違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目需要提供融資；違規操作為土地儲備中心需要提供融資；嚴重違規為地方政府提供融資，認可地方政府擔保或承諾等。
據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業銀行法》第四十條、第五十五條、第七十四條規定和咨詢審慎經營規則，中國銀保監會依法對民生銀行沒收非法所得296.47萬元，會被罰款10486.47萬元，處罰金額合計1.08億元。
與此同時，銀保監會也對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，這8人多為民生銀行多地分行管理層，有時任民生銀行鄭州分行副行長何懷清、時任民生銀行濰坊分行行長馬濤、時任民生銀行鎮江支行行長許霞等。
是對本盟被罰，據中國證券報新聞，民生銀行新聞發言人9月4日可以表示，在發來銀保監會2017年風險管理及內控有效性現場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監事會、高級管理層高度重視，及時去研究重新部署落實整改工作。截止目前，針對檢查意見書中給出的問題，民生銀行已結束大部分問題的整改，其他問題還在主動積極落實整改中。
為切實保障整改工作組織到位、措施到位、責任到位，民生銀行如何制定了具體一點的整改方案，明確整改措施、職責分工、進度計劃，并深入推進自查自糾，以保證整改落實到位。在徹底整改過程中，民生銀行全面對標監管政策要求，全面推進內控合規體系建設，以促進全行經營管理基礎的打牢、風險管理和內控有效性的提升。
浙商銀行被罰1.01億元
和光大銀行一樣，浙商銀行被罰金額也最多了1億元。
來看看浙商銀行都必然哪些地方違法違規行為。
依據銀保監會公布的信息，浙商銀行在展業中的違法違規行為超過十萬31項，是此次被罰的5家金融機構中至少的。
具體而言，主要有以保險類資產管理公司為通道，違規行為將貯放同業款項倒存為一般性存款；實際保險資管計劃去協助他已至能保存同業款項轉為一般性存款；向資金掮客銷售私募信貸資產證券化產品基級份額，并以該基級份額受益權為已質押溢價開立信用證；是從理財通道業務投資向房地產開發企業可以提供融資，用于繳納土地出讓金等。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規定和查找審慎經營規則，中國銀保監會根據相關法律規定對瀘州銀行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告至使警告并處罰款30萬元的行政處罰。
在被罰的7名責任人中，除此之外有其各地的分行高層領導外，民生銀行金融同業部上海分部總經理和2名副總經理均被應予以處罰。
廣發銀行前來被沒收非法所得的金額也不低，達9283.06萬元，僅次于民生銀行和浙商銀行。
廣發銀行未知21項違法違規行為，要注意有向關系人發放信用貸款；對個人貸款資金使用未可以做到有效跟蹤監控，使消費性貸款作用于全額支付購房首付款；違規向房地產開發企業直接發放流動資金貸款；涉嫌違規向資本金不步步到位的房地產開發企業發放貸款；信用卡透支用于非消費領域等。
據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業銀行法》第四十條、第七十四條規定和相關審慎經營規則，銀保監會沒收廣發銀行違法所得511.53萬元，并處以罰款8771.53萬元，沒收非法所得合計9283.06萬元。
當然了，因以理財資金違規操作投向房地產企業，銀保監會對時任廣發銀行合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。
1名責任人被終生禁業
本盟被罰的5家金融機構中，華夏銀行被罰金額最低，達110萬。
具體而言，華夏銀行主要存在四大違法違規行為：
（一）內控制度執行不到位，嚴重違反審慎經營規則；
（二）生產系統存在地重大風險隱患，嚴重違反審慎經營規則；
（三）賬務管理工作存在重大的損失錯漏，長期未發現自己異樣銷帳情況，嚴重違反審慎經營規則；
（四）長期性未追究風險監控預警信息，嚴重違反審慎經營規則。
參照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規定和相關審慎經營規則，中國銀保監會依據相關法律規定對該行罰多少110萬元。
值得注意的是，7名咨詢責任人員被罰，其中，對1名責任人員（已被判處刑罰）給與終身保障禁業的行政處罰。
因違反規定惡意篡改信息系統，具體實施行為（已被判處刑罰），銀保監會確定對時任華夏銀行科技開發中心開發三室、的新四室經理覃其勝根據不同情況終身依靠不可以普通機電設備銀行業工作的處罰。
況且，6名責任人員被給予警告至使警告并處罰款10萬元的行政處罰。
華融公司被罰2040萬元
參照中國銀保監會前期對華融公司部分完全商業化業務現場檢查，發現到華融公司主要注意存在8大違法違規行為：
（一）違規操作收購1個人貸款；
（二）違規行為低價賣金融機構非不良資產；
（三）為銀行盡可能避免資產質量監管提供通道；
（四）集團內部交易不要什么公允原則，并集團內部交易掩蓋起來風險；
（五）非金融機構不良資產收購業務無假的交易背景或交易背景真實性財務盡職調查不充分；
（六）違規對外提供擔保；
（七）內部交易遮擋風險，未按規定通過資產風險分類；
（八）出售非金融機構不良資產業務展業不審慎、無正當理由未及時報送案件信息。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規定和查找審慎經營規則，中國銀保監會依照法律規定對該華融公司罰款2040萬元，并對2名責任人員——華融公司天津分公司總經理和項目經理分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，共得額外三張罰單。
此次前來罰款處理下達時間為2019年12月23日。值得注意的是，銀保監會強調，大賽期間行政處罰主要實現前期對華融公司部分被商業化業務現場核查發現到的違法違規行為，賴小民嚴重違法案牽涉到的查找事實由無權利機關楊某甲。
釋放什么信號？
銀保監會表示，將再持續對違法違規行為處罰問責的高壓態勢，因為房地產融資、影子銀行和交叉金融業務等金融風險重點領域精準發力，督促相關機構完善公司治理、強短板內控短板、封鎖住合規漏洞。
今年以來，銀保監會對金融機構違法違規行為保持高壓態勢，千萬級罰單頻現。銀保監會8月28日能查到的罰單不顯示，農業銀行和建設銀行分別被罰5315.6萬元和3920萬元。
專家和業內人士它表示，今年以來行政處罰通常對于日常經營中發現到的商業銀行內部控制和風險管理、信貸業務、同業理財業務等方面的違法違規行為，是國家監管堅持不懈打好防范化解金融風險攻堅戰、帶動金融機構更合適服務實體經濟的重要舉措。
注消華融證券賬戶，要開戶人親自跑去該證券公司的營業部辦理，沒法網上注銷后。帶了身份證再試一下。
好順佳
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